Автокредит або споживчий кредит. Що краще і вигідніше взяти. Проста арифметика

2

Приблизно пару років тому я загасив автокредит, я купував свій автомобіль Chevrolet Aveo в 2012 році і застосував саме такий вид позики грошей у банку. Але багато хто мене запитували – а чому саме автокредит? А не скажімо звичайний споживчий, де ти на 100% контролюєш свій авто? Знаєте причин цьому маса, і якщо б зараз я купував машину я б напевно 10 разів подумав взяти той чи інший вид кредитування. Так все ж давайте подумаємо, що краще і вигідніше взяти, щоб потім не шкодувати …


ЗМІСТ СТАТТІ

  • Автокредит
  • Споживчий кредит
  • Так що ж у підсумку вибрати?
  • ГОЛОСУВАННЯ

Знаєте, я й сам раніше ламав голову, але «побігавши по граблях», все ж вивів для себе оптимальний вид кредитування. Також хочеться відзначити, що зараз криза в банківському секторі, і не всі банки видають саме під автомобіль гроші, а ось споживчий ринок майже відновився. Хоча і ставки зросли. Що ж давайте розберемо для початку автокредит, чим він так жахливий і чому його бояться.

Автокредит

Це вид кредитування ТІЛЬКИ автомобіля, не що інше його отримати не можливо! Власне звідси і назва. Банки розробляють спеціальні програми для конкретного бренду (часто в салонах офіційних дилерів можна побачити спеціальні кредити на покупку), так і універсальні для всіх виробників відразу, тобто фіксована ставка та фіксований термін.

Також часто підтримує автокредити і уряд, на даний період часу, наприклад, працює субсидування кредитів, на автомобілі вартістю до 1 мільйона рублів і терміном до трьох років. Держава гасить частину відсотків за кредитом, тим самим ви берете все під 6 – 7 % річних (якщо я не помиляюся).

Загалом – це чистої води кредит, заточений тільки під покупку автомобіля, і нічого більше, тому ставка по ньому нижче, зараз вона може «плавати» від 7% (державна субсидія), до 13 – 14% від банків.

Настав час подумати над позитивними моментами:

  • Низькі ставки за кредитом. Так вони на 30 – 50% менше, ніж у споживчого.
  • Швидке оформлення документів, найчастіше потрібен тільки паспорт і права.
  • Субсидування від уряду, можна взяти від 6 – 7 % річних.
  • Всілякі пропозицію від офіційних дилерів.
  • Є можливість взяти на строк від 3 до 7 років.

Власне плюсів достатньо, особисто я брав свій авто всього під 12% річних на п’ять років, що дійсно вигідно. Але за позитивними моментами криються і ряд негативних.

Мінуси:

  • Машина знаходиться в заставі у банку, власне, тому і ставка за кредитом менше. Тобто вона на 100% вам не належить! Найчастіше ПТС знаходиться в банку, та продати або здійснити інші варіації з машиною неможливо! ТІЛЬКИ ПІСЛЯ ПОВНОГО ГАСІННЯ КРЕДИТУ! Це якщо чесно сильно напружує.

  • Вам обов’язково потрібно страхуватися по КАСКО кожен рік! Це також обтяжує і як я вважаю, зводить плюс кредитної ставки на немає. Хоча особисто я не платив КАСКО за другий рік, як читаємо по посиланню.
  • Найчастіше автокредит дається тільки на новий авто! Це дуже сильно б’є по кишені, адже різниця між старим (2 – 3 роки) і новим однієї марки і бренда» може бути в 20 – 30%.
  • Часто дилери наварюють на таких авто. Тобто починають вам нав’язувати встановлювати їх обладнання (сигналізації, навігатори і т. д.), але коштує воно «втридорога». А відмовитися ви нібито не можете, хоча це і не законно!
  • Що ще хочеться додати від себе. Це ставлення людей за автокредитом, як правило, на ПТС наноситься позначка, що машина в кредиті (або була в ньому). І навіть якщо ви все успішно загасили, вам потрібно доводити потенційному покупцеві що ви білий і пухнастий. Тобто ви ніякої-то шахрай. Тому я раджу вам завжди брати у банку, довідку про гасінні! Це важливо.

Як бачите, не так то все і гладко, якщо закрити всі мінуси автокредиту, то КАСКО просто ламає вигоду! Хоча якщо скористатися моєю схемою можна його уникнути. А що ж споживчий варіант?

Споживчий кредит

Тут власне роз’яснювати особливо нічого, «спожив він і є необхідність». Тобто він береться для різних цілей, а не саме під машину. Тому тут процентна ставка буде значно вище!

Зараз ставка коливається від 17 до 25% все залежить, на який термін ви берете. Це майже в два рази вище, ніж у автомобільної програми, це варто запам’ятати.

Також варто відзначити, що зараз неохоче дають великі суми під споживчі потрібні, наприклад, якщо ви берете старий авто, то вам потрібно від 300 до 500 тисяч одномоментно, а якщо берете новий ще більше. Потрібно володіти хорошою кредитною історією і підтвердженим заробітком, інакше вам буде відмовлено у «потребе». Це незручно для тих, хто працює за «сірою » схемою», яку ніяк не вдається перемогти (як власне і корупцію). Але плюсів споживчого кредиту також багато, давайте перерахуємо:

  • Це свобода. Тобто ніхто не може примусити купувати додаткове обладнання та інше, якщо в одному салоні навяливают просто – «посилаємо і все»! Ви купуєте машину за готівку, а це значить, що ніяких примусових установок просто бути не може.
  • Не потрібно КАСКО. Хочете, страхуєте, а хочете — ні!
  • Машина у власності. По суті, ви брали просто гроші, а це значить можете продати свій авто в будь-який час. І скажімо, загасити залишок споживчого кредиту.
  • Немає обтяження на ПТС, немає ніяких написів. Це також плюс.

Це дуже великі плюси, причому істотні. Потрібно відзначити, що немає КАСКО, це вже просто подарунок. Однак мінуси також є:

  • Великі ставки за кредитом, переплата просто величезна іноді чверть (тобто 25%) на рік.
  • Можуть не схвалити велику суму, а при такій покупці вона як раз і знадобитися.
  • На тривалий термін відсотки практично завжди набагато більше.
  • Немає взагалі ніякого захисту машини, якщо вкрали або ви розбили, то споживчий кредит ніхто не відміняв.

Тобто це на свій страх і ризик. Якщо хочете брати авто за такі гроші і відсотки, то це ваш вибір.

Так що ж у підсумку вибрати?

Хлопців завжди потрібно підходити з розумом до купівлі. Особисто я вважаю, що можна розглянути і той і інший варіанти. «Як» — запитаєте ви? Та все просто, ось два приклади:

  • Купуєте ви авто, не нове до 200 – 300 тисяч рублів. Вам автокредит на нього ніхто не дасть, так і брати особливого сенсу — НІ! Беріть звичайний споживчий кредит, на три роки і купуйте авто, і ставки будуть адекватні та обтяження не буде. Тобто якщо захотіли продали машину.

  • Купуєте новий авто. Наприклад, продали старий і вам реально не вистачає, можна розглянути і автокредит, а чому б ні! Також розраховуйте на 2 – 3 роки, КАСКО іноді можна і не платити (залишав посилання зверху). А кредитна ставка буде реально низька. НУ машина перебуває в заставі у банку, ну і що! МИ ж не шахраї, нам на ній їздити потрібно, а для решти це цілком зійде.

Це особисто моя думка. А як ви вважаєте? Проголосуйте, будь ласка, мені цікавий ваш вибір.

НА цьому закінчую, думаю, моя стаття була вам корисна, читайте наш АВТОБЛОГ.

Автокредит спецпропозиції
Як взяти автокредит?
Машина в кредит без початкового внеску