Het overhandigen van een pakje contant geld of een persoonlijke cheque voor de volledige prijs van een voertuig behoort vrijwel tot het verleden. Misschien heb je het wel een keer gedaan. Je oom doet het waarschijnlijk nog steeds. Maar voor de overgrote meerderheid van de consumenten is financiering de enige haalbare weg. Bankleningen. Aanbiedingen van kredietverenigingen. Dealerprogramma’s. De werkwijze verandert. Het resultaat is hetzelfde. Je kijkt naar maandelijkse betalingen.
De echte vraag is niet alleen of u de maandelijkse hit kunt betalen. Het is hoeveel die maandelijkse hit u op de lange termijn daadwerkelijk gaat kosten.
Зміст
De leningstructuur doorbreken
Om de kosten te begrijpen, moet je naar de twee pijlers van elke autolening kijken: de hoofdsom en de rente.
De opdrachtgever is eenvoudig. Het is de aankoopprijs minus wat u vooraf heeft vastgelegd. Het is het daadwerkelijke bedrag dat u leent. Stel dat u een dealer binnenloopt met een stickerprijs van $ 25.000. Je stort $ 5.000 contant neer bij de sluiting. Uw hoofdsom is $ 20.000. Dat is het getal dat uw basisschuld bepaalt.
De kredietverstrekker leent geen geld voor een goed doel. Ze voegen rente toe om hun risico en winst te dekken. Ze wedden dat je die 20.000 dollar terugbetaalt. In ruil voor dat risico nemen zij een percentage van het totale geleende bedrag.
Dit brengt ons bij het APR, of jaarlijks percentage. Dit zijn de kosten van het lenen, uitgedrukt in een jaarlijks percentage. Het is niet statisch. Het zweeft op basis van uw kredietgeschiedenis, huidige markttarieven en de looptijd van de lening. Een lening met een looptijd van vijf jaar heeft een ander tarief dan een lening met een looptijd van drie jaar. Uw credit score verschuift de naald.
De dealer-add-on-val
Als u een nieuwe koopt, is het de taak van de verkoper om de maandelijkse betaling te verhogen. Ze bieden een reeks add-ons die rechtstreeks in uw financieringsovereenkomst worden opgenomen. Deze verhogen de hoofdsom of verlengen de looptijd, waardoor het getal op het betalingsblad er hoger uitziet dan nodig is.
Veel voorkomende insluitsels zijn onder meer:
- Uitgebreide garanties
- GAP-verzekering
- Levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen
- Diefstalbeveiliging
- Servicecontracten
“Weet voordat u naar de dealer gaat of een van deze aanbiedingen nuttig kan zijn voor uw specifieke situatie.”
Deze producten kunnen ervoor zorgen dat uw nieuwe auto aanzienlijk meer gaat kosten dan u aanvankelijk had gepland. Sommige zijn noodzakelijk. De meeste zijn dat niet. U moet uw situatie controleren voordat u tekent. Een gap-beleid kan zinvol zijn als u een nieuwe elektrische auto met een steile afschrijvingscurve financiert. Een servicecontract kan u geld besparen als u van plan bent een betrouwbare sedan tien jaar te behouden. Maar blinde acceptatie? Zo betaal je voor dingen die je nooit gebruikt.
Wat voor soort APR kun je verwachten?
Dus je verwijdert de extra’s. Je houdt de lening eenvoudig. Je wilt alleen de auto en de lening. Wat is het werkelijke JKP waarmee u in de huidige markt te maken krijgt?
Gemiddelde jaarlijkse rentevoet voor een autolening
De gemiddelde jaarlijkse rentevoet voor een autolening fluctueert afhankelijk van de rente van de Federal Reserve en de gezondheid van de markt voor autoleningen. De afgelopen jaren, toen de Fed de rente verhoogde om de inflatie tegen te gaan, stegen de jaarlijkse rentevoeten voor autoleningen gestaag.
Voor nieuwe voertuigen kunnen kredietnemers met een uitstekende kredietwaardigheid (doorgaans een FICO-score van 720 of hoger) nog steeds tarieven vinden in
Het jaarlijkse percentage voor een autolening is geen vast getal. Het verschuift op basis van een paar belangrijke variabelen. Uw kredietgeschiedenis. Het type voertuig. De lengte van de lening.
Beter krediet betekent betere tarieven. Kortere termijnen helpen ook. Nieuwe auto’s verslaan vaak gebruikte auto’s op rente. Locatie speelt een rol. Sommige postcodes kosten simpelweg meer om te financieren.
De FICO-factor
Kredietbureaus bouwen uw geschiedenis op met behulp van gegevens van crediteuren. Hypotheken. Creditcards. Ze hanteren een formule. Het resultaat is een FICO-score. Het varieert van 300 tot 850.
Hogere cijfers verlagen uw tarief. Geadverteerde tarieven zijn doorgaans gericht op goede tot grote kredietwaardigheid. Denk dat FICO boven de 700 scoort.
Onvolmaakt krediet is geen doodlopende weg. Je betaalt gewoon meer.
Tarieven per kredietniveau
Topkredietnemers kunnen een autofinanciering van bijna 6 procent vinden. Leners op het laagste niveau zouden een rente van rond de 18 procent kunnen zien. De kloof is breed.
Winkel rond. Net zoals u een auto kiest die bij uw levensstijl past, kiest u ook een lening die bij uw bankrekening past.
Impact op de looptijd van de lening
Hogere maandlasten betekenen vaak lagere tarieven. Een lening met een looptijd van 48 maanden kost doorgaans ongeveer een half procentpunt minder dan een lening met een looptijd van 60 maanden.
Een half punt lijkt klein. Het telt op over vijf jaar. De rente betaalt de kredietverstrekker. De opdrachtgever betaalt voor uw auto.
Geografische variaties
Waar je woont, is belangrijk. De rentetarieven variëren per regio. Sommige gebieden hebben hogere kosten. Anderen zijn goedkoper. Controleer lokale trends.
Waarom de lengte van een lening belangrijk is
Kortere looptijden verlagen de totale rente. Langere termijnen verhogen dit. Kies verstandig.
Beste kredietscore voor een laag APR voor autoleningen
Streef naar meer dan 700 voor de best geadverteerde tarieven.
Impact van de looptijd van de lening op de rente
Een looptijd van 48 maanden bespaart doorgaans ongeveer 0,5% vergeleken met 60 maanden.
Factoren die de rentetarieven voor autoleningen beïnvloeden
Kredietgeschiedenis. Voertuigtype. Lengte van de lening. Locatie. Alle invloed op APR.
